おなじみの個人賠償責任保険、この保険は日常生活で第三者に損害を与えてしまった場合、相手の賠償請求に対して支払う保険です。よくある場面として、交通事故の場合は自転車による加害事故が挙げられます。
支払の対象はあくまで「事故」です。故意（わざとやった）や重過失（あまりにもうかつすぎるミス）は免責で、ケンカでケガをさせた等はこれにあたり、賠償金はでません（小学生位までのケンカによるケガは、判断能力が未熟だから故意にあたらず、支払いＯＫの例が多いです）。すると、認知症患者さんの加害行為によって損害を被った場合は「事故」とするか？ が問われます。
この問題について、以前、認知症の方が踏み切りに侵入し、本人は死亡も電車を止めてしまった損害について、家族がＪＲから賠償を求められた実に痛ましい事故が契機となりました。認知症患者による賠償責任（家族の監督責任を含む）でＪＲと遺族が争い、一定の決着となっています。この事故と判例を受けて、認知症加害者による事故について、その損害と諸費用に対応できるよう、各社、約款の整備が進みました。
当時の記事（業務日誌で取り上げました）⇒ 認知症患者の鉄道事故による賠償問題、その真相 ①
個人賠償責任保険は本来、個人が加入するものです。業務中の行為は対象外ですから、法人等団体の加入はありません。それが、自治体単位で加入できるようになったようです。個人賠償責任保険の補償の幅はもちろん、保険としての応用力・可能性が広がった感があります。
＜以下、11/18(月) 朝日新聞デジタルさまより引用＞
認知症の人が外出先でトラブル、３９自治体が保険で救済
１人で家を出た認知症の高齢男性が列車にはねられ、鉄道会社から遺族が高額の損害賠償を求められた――。最高裁まで争われた列車事故のニュースを覚えている人は多いだろう。そんな万一のトラブルや事故の不安を、どう軽減するのか。認知症になっても安心して暮らせる街を目指し、民間保険を使った事故救済制度を独自に導入する自治体が増えている。朝日新聞の調査では、少なくとも３９市区町村がすでにこうした制度を導入している。
各自治体が加入しているのは「個人賠償責任保険」という民間保険だ。買い物中に商品を壊した、自転車で通行人にケガをさせた、などの事故で本人や家族が賠償責任を負ったときに補償される（自動車事故は対象外）。２０１７年１１月に神奈川県大和市が先駆けて導入した。
認知症に関する民間保険には、診断されると保険金が出る「認知症保険」があるが、これとは異なる。
各自治体のウェブサイトや広報などの情報をもとに朝日新聞が各自治体に確認したところ、１１月現在、神戸市、富山市、東京都葛飾区など、少なくとも３９市区町村が、この保険を活用した補償制度の運用を始めている。東京都中野区も近く開始予定だ。名古屋市など２市が実施に向けて検討中だ。情報収集中の自治体はほかにもあり、今後さらに実施数は増える可能性が高い。
■ 見送られた公的補償創設
認知症の人によるトラブルの公的補償に関心が高まったのは、ある鉄道事故の裁判がきっかけだった。
１人で外出中の認知症の高齢男性（当時９１）が、愛知県のＪＲ東海道線の駅で列車にはねられて死亡、男性の妻と長男ら遺族がＪＲ東海から振り替え輸送費など約７２０万円の損害賠償を求められた。
１６年３月の最高裁判決は、家族に賠償責任はないという判断を示した。だが事情によっては介護家族が責任を問われる余地を残した。
判決を受けて認知症の人の事故の補償について検討した厚生労働省など関係省庁による連絡会議は１６年、「ただちに制度的対応を行うことは難しい」として、公的補償創設を見送った。
２０２５年には６５歳以上の認知症の人は約７００万人、高齢者の５人に１人になると見込まれる。誰もが当事者になりうる認知症。こうしたなか認知症の人や家族を地域で支え、安心して暮らし、外出できる街にしようと、独自の救済制度導入に踏み切る自治体がでてきた。
